保护好个人经济身份证
这些行为要少做或不做
征信可以说是现代社会的“经济身份证”,直接关乎个人的信贷。新版征信报告升级,无疑释放出一个信号,在未来,保护好个人征信越来越重要。
部分银行放贷人员表示,目前还没有关于新版征信报告的确切内容,也没有按照新版征信来执行房贷政策。但有部分银行表示,的确已接到关于新版征信报告内容更新会加快的相关通知。
新版征信报告上线后,打算买房的市民应注意哪些问题?
“结合目前信贷的情况,频繁查询征信报告将对申请房贷有影响。”解放碑一银行网点工作人员表示,征信报告查询记录包括查询日期、查询操作员、查询原因等内容,这些都是银行的重要参考项,若市民查询征信报告的记录过于频繁,可能会导致贷款申请通不过银行的评分系统的审核,影响贷款的办理。
以前,一些打算购买改善型住房的市民可以“抢时间”先申请贷款,然后再去还之前的房贷。对此,该人士表示,旧版征信报告更新速度较慢,买房人有充足的时间去消除自己名下的不良记录。新版征信报告上线之后,申请者名下是否有贷款记录可以立即查出来,所以不建议这样做。
值得一提的是,现在使用互联网金融贷款的人很多,对此,新版征信报告会把个人详细信息记录在册,包括网络贷款记录。不过,网络贷款是否会影响市民办理房贷,目前各家银行尚没有明确说法。
一图看懂新版旧版征信对比
A原:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。
现:作为共同借款人,二方征信均体现负债。
影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,离婚无法获得低首付买房了。
B原:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。
现:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。
影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。
C原:征信报告主要体现近两年的征信记录情况。
现:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。
影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。
D原:个人信息记录较少且完整度差。
现:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。
E原:征信记录信息量少。
现:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。
F原:原版征信内容分类单一。
现:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。
影响:分类更清晰合理。
G原:征信更新时间长达一个月或更久。
现:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去申请贷款越来越行不通了。
备注:新版征信中严惩婚姻失信,全国多城市出台限制措施。
去年5月,包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》,提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。
(房掌柜整理自金重庆商报、长江商报、第一财经)
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