房产中介极力宣传新版征信影响力 未来贷款买房将变难？

　　也就是说，如果贷款购房，报告中会体现贷款归还情况，这些信息的来源主要是信贷机构。而关于个人的婚姻等基本信息是由购房者在购买房屋办理贷款业务时自行提供给放贷机构。这些信息的官方记录，是在民政部门。目前，婚姻记录并未在全国范围内实现联网。

　　北京盈科(上海)律师事务所律师赵健表示，“假离婚”指的是内心不愿离婚但为了某种目的办理了离婚手续，从法律上讲就是离婚状态，那么在法律上就符合首套和首贷的条件。而征信主要是对客观状态的记录，内心是否真实离婚，这种主观的信息是无法收集的。

　　根据信用中国官网上关于“新版个人征信”的报道，新版个人征信报告长达惊人的15页，将正式开启大数据时代。但其中提到的六个重大变化中，关于配偶的内容只有“配偶信息较为完整”，以及“新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况”。

　　上海德美律师事务所律师戴思佳表示，关于离婚后前配偶的信息是否会记录尚不清楚;原本在银行贷款中没有记录的，比如上述案例中妻子并非主贷也非共同还款人，应该也不会出现在新版征信报告中。

　　为了保留未来离婚后可能的首套资格，上述案例中的这对夫妻婚前买房时，丈夫特地以单身身份向银行承诺了个人还款，以确保妻子在银行没有贷款记录。

　　可以明确的是，和旧版相比，新版的报告中将对个人的贷款业务进行更加详细的记录。尤其银行在办理信贷业务时往往会要求贷款人提供本人婚姻关系的相关证明文件，这对于婚后共同买房还贷，但希望通过离婚来获得首套和首贷资格的家庭，的确不是好消息。

　　另外，戴思佳认为，实际操作中的放贷尺度，主要掌握在银行手里。银行对于已经离异购房者的放贷审核，本身就比未婚人士更加严格。具体的放贷要求各个银行也有细微差别，不排除银行为了规避风险，在新版征信报告后主动收紧放贷口子的可能性。

　　未来

　　这种现象将杜绝

　　“假离婚”买房将不再行得通

　　当前，基于一些城市的首套房优惠或二套房限购政策，不少人会通过“假离婚”的方式来钻政策漏洞。新版个人征信报告正式上线后，这种现象将杜绝。

　　在新版报告中，会如实在主贷款人的配偶名下记录贷款情况，夫妻双方将作为共同借款人，二方征信均体现负债。今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。

　　此外，新版报告维度也更加丰富、更加全面，电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息将一并纳入。例如，新版报告将还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息，与逾期信息的时限保持一致，同时增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”，新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。这意味着，一些信用卡用户在严重违约后，即使采取结清销户的方式也无法“洗白”了。

　　除借贷等金融信息外，新版报告将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。同时，个人信息更加细化和全面，将使个人信用状况得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

　　比如对于那些常年使用高额消费养卡或套现的人，新版报告新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标注出来，因此如果金融机构认为此人的用卡行为存疑，贷款审批的时候会被减分。另外，新版报告还对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度，今后手持多家银行信用卡“以卡养卡”，或利用还款日不同“拆东墙补西墙”的人，在新版报告正式上线后，也将瞒不住了。今后信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况，更加精准地评估客户的还款能力。

　　声音

　　不用紧张

　　除非你是炒房客

　　“除非你是极端的投资炒房客，否则都不用紧张。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，新版征信的核心在于，如果夫妻两人购房，然后离婚，这时，夫妻任何一方都会有贷款记录，而不是过去只记录其中一方。这就使得通过假离婚等“钻空子”的方式来骗取首套购房资格的可能性不大，或者说没太多价值。另外，征信系统对套信用卡炒房等各类造假做法进行了严管，这可以威慑此类群体的各类贷款等商业行为。总体看，通过假离婚来骗取购房资格和骗取贷款资格的可能性减少，利好市场稳定，但对于信用正常的普通人购房影响并不大。