在国家加强房地产调控的大背景下,七月的楼市再度遭遇房贷的“紧箍咒”。
从6月起,二手房的贷款就变得非常难,银行额度太紧,目前各家银行基本不接受二手房贷款。
重庆16家银行中,大部分银行的首套房首付还是2成,执行基准利率,平均利率折扣为 9.94 折,平均利率为 4.87%,最低的农业银行,利率折扣是9.5折。国家四大行及多家商业银行首套房首付全部调至3成,利率普遍上浮5%-10%;二套房首付3-4成,4成首付在咨询的10家银行中占比约50%,利率最高上浮20%;而三套房基本停贷,只有中国银行可以进行三套房贷款,但利率上浮30%、首付4成。
银行房贷业务全面收缩事出有因,除响应国家政策、应对房地产风险外,资金成本不断上升也是重要原因。商业银行必须充分考虑利润和收益,将有限的资金投放到收益较高的领域。近期市场利率水平上升,并且近年银行的资金来源趋于短期化,而个人房贷期限往往是二三十年,期限错配的压力在流动性紧张时变得非常突出。
过去两年银行的房产抵押物大量增加,风险也对应增加。银行对抵押品的风险意识将提高,预计后续将继续收紧房地产贷款额度并提高贷款利率。
流动性收缩、银行负债成本上升,资产收益下行导致银行的收入及利润承压,在这样的情况下,再加上信贷额度的限制,银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率成为必然选择。目前这种现象主要受房贷政策性紧缩的时滞效应影响,5、6月份的数据已经展现了相关迹象,预计此后几个月,房贷利率仍然会保持上行趋势。
2024-03-08 15:38
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