重庆银行(1963.HK)净利润增速在连续两年下降后,今年上半年虽然有所转好,但在上市城商行中依然处于靠后位置。
上半年,重庆银行交出了一份靓丽的成绩单:营业收入54.74亿元,同比增长6.92%;归属于银行股东的净利润为24.22亿元,同比增长6.6%;利息净收入为40.49亿元,同比增长24.2%;手续费及佣金净收入为6.07亿元,同比减少10.7%,不良贷款率为1.34%,较上年末降低0.02个百分点;净利差为1.92%,较上年同期提高0.17个百分点。
下面,让我们来看看2019年上半年重庆银行的业绩概况与经营亮点。
面对宏观经济下行,重庆银行经营业绩持续向好
经营规模、经营效益、市场形象,可以综合反映一家银行的经营业绩优劣。
中报显示,重庆银行这几个经营业绩指标呈现出持续向好的发展势头。
先来看经营规模。
截至今年6月末,重庆银行资产总额达到4618.53亿元,较年初增加114.84亿元,同比增长5.97%。
再来看经营效益。
中报显示,今年上半年,重庆银行实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%。
与此同时,重庆银行实现净利润24.89亿元,同比增长8.49%;实现综合收益28.83亿元,同比增长30.82%。
截至今年6月末,重庆银行平均年化总资产回报率为1.10%,较年初增加0.22个百分点,归属于股东的平均年化权益回报率为16.66%,较年初增加3.86个百分点。
市场形象持续提升。
标准普尔对重庆银行继续维持“BBB-/稳定/A-3”投资级评级,连续三年保持标准普尔对国内城商行的最高评级水平。
英国《银行家》杂志公布的最新一期全球千家银行排名,重庆银行位列第247位,较上一期再升5位。
人民银行确定重庆银行为“中国名片——人民币发行70周年纪念展”重庆站巡展唯一承办单位。
上面这一系列的指标说明,重庆银行的经营业绩实现了稳步提升。
活期存款额度和占比下降 客户存贷息差收缩
重庆银行上半年整体息差上升为其业绩增长提供了支撑,不过,其主要的客户存贷款业务息差却呈现收缩态势。
具体来看,该行净利息收益率为1.99%,同比上升0.26个百分点。不过,客户贷款及垫款平均年化收益率为6.02%,较2018年上半年下降0.04个百分点;客户存款平均年化成本率为2.90%,较2018年上半年上升0.32个百分点。
上半年重庆银行利息支出为64.85亿元,同比增2.60亿元,增幅4.2%。其中,客户存款利息支出为37.79亿元,同比增加6.46亿元,增长20.6%。重庆银行称,主要是由于客户存款平均余额同比增7.4%,且平均年化成本率同比上升32个基点。
重庆银行客户存贷款利息的这种变化,可能与该行今年上半年活期存款额度和占比下降、定期存款额度和占比上升有关。
上半年末,该行企业及个人活期存款余额为698.98亿元,较去年末减少89.91亿元,降幅11.4%;企业及个人定期存款余额为1774亿元,较去年末增加230.14亿元,增幅14.9%。其中,企业活期存款余额为585.19亿元,占客户存款总额的百分比为21.5%,较2018年末下降4.6个百分点;个人活期存款余额为113.78亿元,占客户存款总额的百分比为4.2%,较2018年末下降0.5个百分点。
定期存款方面,企业定期存款余额为947.83亿元,占客户存款总额的百分比为34.8%,较2018年末上升1.3个百分点;个人定期存款余额为826.16亿元,占客户存款总额的百分比为30.4%,较2018年末上升3.7个百分点。
在客户存贷款息差收缩的同时,重庆银行整体息差为什么还能上升?这得益于该行的债券业务。
重庆银行上半年生息资产中,平均年化收益率同比上升的项目只有证券投资。该资产平均余额为1160.02亿元,同比增加20.36亿元,平均年化收益率为5.44%,同比上升0.17个百分点。计息负债中,平均年化成本率同比下降的项目有发行债券,还有同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债。其中,只有发行债券的额度上升,其平均余额为969.27亿元,同比增加77.86亿元,增长8.73%,平均年化成本率为3.80%,同比下降0.81个百分点。
非息收益下降 房地产业不良率上升
今年上半年,重庆银行营业收入增长,不过其收入增长的结构还有待优化。
该行当期实现营业收入54.74亿元,同比增加3.54亿元,增幅6.9%。其中,利息净收入同比增长24.2%,但手续费及佣金净收入、净交易收益、证券投资净收益等非息收益同比分别下降10.7%、51.6%和28.5%。
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