房贷利率就松动 身为刚需的你如何抉择？

随着调控的不断加码，效果明显，房地产市场也逐渐转冷。目前来看，全国楼市已经初步维稳，房价上涨的趋势得到了遏制。近日，部分城市的房贷利率也开始有了松动的表象。

或许是因为市场的原因，房贷利率也开始出现松动，于刚需族来说，这是大利好。与此同时，首付贷、首付分期也摄手摄脚的悄悄出现。

杭州首套房、二套房房贷利率全面松动

话说今年年中，杭州还是这种场景：银行门口，有人晕倒、有人斗殴、办理业务的长队排出去一公里，几乎一眼看不到头……干啥呢？99.99%都是买房摇号验资的。

高铭说天才和疯子之间只存一线，甚至偶有逾越，两极反转总那么突如其来。世事无常，现在的杭州二手房成交惨淡，新房排队摇号的盛况更是不再。曾经金九银十万人空巷，如今优惠重重门可罗雀。

在这房地产市场降温的同时，放利率出现了“全面松动”！

据网上数据，早在10月底时候就有此类信息出现了，当时是工商银行、中国银行部分支行率先下调房贷利率。

直到现在，招商银行、农业银行、建设银行、汇丰银行等也相继回调，并且还包括二手房。并不是简简单单限制于首套房，也就不是只针对刚需，对投资客来说也是友好的。

对于10月中上旬签按揭贷款合同的购房者来说，估计颇为郁闷，只能是哑巴吃黄连有苦说不出了。先不说该支行能不能第一时间收到下调的通知，就算能，这已经签过的贷款也难以改变。

杭州都市快报表示：目前大部分银行首套房贷利率上浮10%，仅有少数银行上浮20%，10月上旬想买到上浮15%的优惠已经需要参加一些特别活动才有可能，时隔一个月，贷款200万20年付清，可能就会少付上10万左右。

全国的房贷利率刷新年内新高，连续22个月上涨。但杭州房贷利率突降。下款周期也从几个月到最快一周。

这是几个意思呢？反正我们可以把杭州当做是风向标城市来看，借此预测，这样可能会对市场多一些了解。

南京房贷率利好或将面向刚需

杭州的房贷利率全面松动只能代表该城市，对于市场来说或许有导向的效果，但完全不可以左右南京的具体情况。

那么南京的房贷率又是如何呢？

南京晨报有报道指出，南京近期首次出现首套房整体利率水平下降的情况，已经有银行从上浮25%下降到上浮20%，甚至接下来还有可能下降到上浮16%。

10月南京首套房贷利率平均值还保持在5.89%，环比上期下降0.84%，二套房贷利率平均值较上期没有变化。

南京地区17家银行之中，首套房贷利率执行基准上浮20%的银行有16家，另有1家银行执行基准利率上浮25%。

整体数据来看，南京地区首套利率普遍执行基准上浮20%，二套普遍执行基准上浮25%，本期个别首套房上浮25%的银行下调利率到基准上浮20%，整体利率水平较上期下降，首付情况稳定。 

有银行工作人员表示，目前该银行的首套房贷利率执行的是基准上浮20%，接下来可能会降到16%，不过目前还没执行。

南京资深地产评论员尹霄飞表示，房贷利率松动从侧面来讲也是对刚需的鼓励，另外对南京新引进的大学生来说，也是很大的机会。

一股涨价风迎面而来，那是你对调控理解不够

政策趋暖，和风始吹，信号发出，是房价要上涨了吗？

房贷利率松动不等于楼市调控松动，很多人这样理解楼市调控：就是为了让房价下跌，房价下跌之后调控效果也就呈现了，之后调控政策也就该松动了。

其实这种很层面的理解不仅浅而且有些错误，首先调控是为了房地产市场的稳定，所以真正的效果应该是房地产市场没有大起大落和大涨大跌，关键就是一个稳字。

因此，小编拙见楼市调控不会因为这波房贷利率的松动而松动。与此同时，另一个消息出来，首付贷款竟然出现了踪迹。

首付贷出现，对市场有什么样的影响

楼市调控、政策趋严，房地产市场上的首付贷款、首付分期等行为较之之前已经是大量减少了。可是当市场冷淡后，又有一些开发商私下推出了“首付贷款、首付分期”等活动来吸引购房者，为自己带来市场。

由开发商或第三方金融平台提供“首付贷”或“首付分期”，在房地地产市场一直都存在，而判断其行为是否违规，关键看向银行申请住房抵押贷款时的首付交付情况。

“如果办抵押贷款时，部分首付款仍由开发商或第三方金融平台垫付，贷款批准后，购房者一边还银行贷款，一边还首付款，这就是违规的。”在新房交易中，从交首付到银行审批贷款，一般会有半年至一年的时间窗口，如果只是在这段时间内向购房者了提供首付分期或延长首付时间，严格意义上不能算违规。

首付贷表面上看是给予购房者方便，其实是把风险杠杆无限放大，原来购房即使首套，也得首付30％，也就是3倍杠杆左右，而首付贷打破了这种杠杆限制。

2016年，央行点名批评了首付贷业务，称风险极大，随后相关部委就认定，“首付贷”是违法违规的金融产品。

目前来看，南京好像尚未出现“首付贷”，但也需要提醒各位购房人注意，此种情况需要拒绝。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，首付贷’带来的问题显而易见，不仅增加了购房者的还款压力，也可能导致金融系统的紊乱。所以，商业银行在审核购房者资格时，应该对其银行流水、还款能力加大审查力度。”

曾经引起美国次贷危机爆发的原因之一，就是把钱给了没有还款能力的购房人。

南京资深地产评论员尹霄飞认为，首付贷会让整个的金融系统混乱，令原本没有购房能力的人购房，很有可能出现断供等情况，这本身就是一种骗贷行为。而且很容易给投资客机会，再次炒高房价，这与政策原本的调控也是不符的。